看板 Bank_Service
回一下幾個月前的文章,因為我文中的第一個例子有詳細的過程惹, 來看看美國銀行和信用卡的風控的一個例子, 這個例子是亂玩信用卡點數回饋,觸發風控後信用卡+銀行帳戶全關。 : 上次我朋友把Chase Biz卡5%的消費玩好玩滿, : 不到半年,銀行帳戶跟信用卡全關掉,據說是幾年內也都是拒絕往來。 我這位大陸朋友,開了一張Chase商業卡,辦公室用品5%,恩~ 知道哪一張了吧 每年上限25,000,用好用滿可以拿125,000點數(價值以每分1.25計就好,約為1550元) 他開卡不到半年刷了20,000左右,完全是5%的消費,且全部都是買gift card(屌阿...), 觸發風控後,打電話給Chase,主要被問兩類問題: 買甚麼東西 + 公司狀況 先是被問為什麼買這麼多同一間的辦公室用品? 回: 辦公室剛設立,一次性採買 然後被問買甚麼? 朋友這時猶豫了一下說: 禮品卡 被問是做甚麼生意的,我朋友回: 1人軟體外包公司(B2B2C) 然後被要求交公司稅表,我朋友交不出來。 繳交稅表期限過了之後,兩周後收到信 1. 銀行帳戶全關 2. 信用卡全關,點數限時使用完畢(沒有claw back) 打電話再問Chase只問的到: it's our final decision。 其餘原因甚麼都不會跟你說,只會知道是風控部門的決定,其餘不會告知。 你說是哪邊比較扯 0.0? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 76.116.29.103 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1725969933.A.079.html ※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 20:09:45
bobboy8755: 給優惠又怕你用的概念 吃相真難看 09/10 20:42
銀行確實很怕,因為這是洗錢~ 銀行就是怕才把帳戶給關掉 不然司法或IRS部門一查。。。銀行是沒事情,但是要配合繳一堆資料。
pwseki206: 買Gift Card又挑戰全美最敏感的銀行,是五條給你的勇氣 09/10 20:44
pwseki206: 喔。至於樓上吃像難看個人歉難認同,這種玩太凶又有洗 09/10 20:45
pwseki206: 錢疑慮的...被殺全家活該剛好而已。在台灣被養成金融巨 09/10 20:45
pwseki206: 嬰我沒啥意見,別把這種給你福利當隨便的態度用去外國 09/10 20:46
Kroner: UC2是天然成分嗎?還是有添加物啊? 09/11 01:09
pwseki206: ,BofA、HSBC跟CS都被你們玩壞了還嫌沒黑到發亮逆== 09/10 20:47
pwseki206: 原原PO那種樣態別說HSBC,就連BofA搞不好也殺全家。結 09/10 20:49
BabyWolf: 應該是說 沒道理"只"因為只刷最高回饋項目就關戶吧 像我 09/10 20:49
pwseki206: 果事後他一副自己都沒錯的態度都別人的錯,只能說還是 09/10 20:49
Chricey: 樓下關節痛都吃鞏固力 09/11 07:12
pwseki206: 老實點回去完國內銀行吧 09/10 20:49
pwseki206: *回去操國內銀行吧 09/10 20:49
BabyWolf: HSBC HK的卓越理財卡 是自選五倍回饋選了海外消費2.4% 09/10 20:50
BabyWolf: 總不能規定我不能都刷海外消費吧 2.4%已經很弱了 09/10 20:51
Kroner: 看到關節痛,我就想起我姨媽 09/11 08:24
pwseki206: HSBC HK一度因為香港動盪開放外國人申卡現在又不行了, 09/10 20:51
pwseki206: 就是被那種愛亂玩得玩壞。所以我話講很重就是看不慣啦 09/10 20:51
BabyWolf: 還要/5的話連手續費都不夠 09/10 20:52
pwseki206: 畫爭點好了:刻意蹭優惠+買Gift Card,後者最致命 09/10 20:52
Kroner: 有人用過中醫針灸治療關節痛的嗎?效果如何? 09/11 10:19
pwseki206: 然後人家Red Flag你你又說不出個Rationale,下面一位 09/10 20:54
BabyWolf: 沒事我白癡 /5的香港就不會有手續費XD 是5倍也夠抵消 09/10 20:57
cytochrome: 標準的美式風格 09/10 21:05
cytochrome: We don't want to do business with you. 09/10 21:05
Kroner: 關節痛這種東西靠UC2就對了 09/11 20:27※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 21:07:34
flypenguin: 只刷高回饋項目這動作是沒問題的,有問題的是 09/10 21:11
flypenguin: 沒開公司又專刷 gift card,gift card 才是引爆點 09/10 21:11
確實 ※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 21:13:42
cityport: 確實Ink只刷5x是不會有事的..Chase沒那麼不耐操 09/10 22:39
cityport: 我有6張Freedom..只有5%或Chase offer時才從抽屜拿出來 09/10 22:40
Kroner: 剛開始吃UC2,期待 09/12 00:23
cityport: 而且只刷500..超市藥房加油站這些都直接買500的香草 09/10 22:41
cityport: 10年了一點事也沒有..因為Chase根本不在乎Freedom這1500 09/10 22:42
cityport: 但Ink可不一樣..商業卡牽扯到稅務..而且開卡半年就20k也 09/10 22:44
cityport: 太急躁..是他自找的 09/10 22:45
Kroner: 關節痛按摩有效嗎? 09/12 01:14
cityport: 很多人不知道..OD/訂書針這種店是level 3會把整個收據上 09/10 22:46
cityport: 傳給收單行/發卡行..所以銀行很清楚你買的每一件物品 09/10 22:47
cityport: 你拿Ink去訂書針買200..請款後Chase就知道你買了VGC 09/10 22:48
cityport: 如果慢慢買並混和其他5x..即使用Ink在訂書針買200也不會 09/10 22:49
Chricey: UC2神招啊,吃下去就對了 09/10 22:49
cityport: 有問題..銀行跟馬一樣..要慢慢馴的 09/10 22:50
cityport: 不過一般MSer抱怨的不是OD/訂書針的200被買光不補貨嗎XD 09/10 22:56
cityport: 每次我站在那裡不動..店員會直接說..沒貨了..下次吧XDD 09/10 22:58
danielhsu88: 主要應該是都刷 gift card 吧?銀行要資料又拿不出來 09/11 00:23
Chricey: 關節痛按摩有效嗎? 09/11 00:23
cityport: 主要是沒養卡啦,MS的卡沒人這樣開卡就直接VGC的 09/11 00:55
cityport: 每次買200時配支筆或橡皮擦,怎麼會有事呢 09/11 00:57
cityport: 很多銀行抓level 3其實只抓收據上第一個物品,IYKYK 09/11 00:58
cityport: 裡面有一點是怎麼會要公司稅表? 09/11 01:09
Kroner: 求推薦靠譜的復健診所,小弟關節治好再來跪謝! 09/11 01:09
cityport: 商業卡可以是個體戶,用你的名字用你的SSN開卡 09/11 01:10
cityport: 合理懷疑他捏造了一個公司,或許這才是殺全家的真正原因 09/11 01:12
FMANT: 華人以為銀行都是政府開的 要照顧人民權益 笑死 09/11 07:12
FMANT: 巨嬰 09/11 07:12
Chricey: 我有在用UC2,感覺效果還不錯欸! 09/11 07:12
IanLi: 買gift card又交不出公司資料,商業卡不砍才怪,回饋不是 09/11 07:56
IanLi: 重點 09/11 07:56
cityport: 商業卡可以是開自己名字的個人卡,不一定要是公司卡 09/11 08:22
cityport: 所以大通要公司稅表才很怪 09/11 08:24
Kroner: 吃過關節保健品,都沒什麼效果,有推薦的牌子嗎? 09/11 08:24
tonyian: 要求公司稅表應該只是一個藉口,本來就不打算跟你繼續往 09/11 09:26
tonyian: 來了,找一個你很難生出的東西打槍你而已 09/11 09:26
yufat: 純粹商業行為不屌你就不屌你 跟政府投訴也沒用 房貸問題各 09/11 10:19
yufat: 單位部會勞師動眾關切銀行 真的被搞成巨嬰金融 09/11 10:19
Chricey: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎? 09/11 10:19
onesecond: 巨嬰會投訴政府,政府怕流失選票,只好….。 09/11 11:23
onesecond: 白癡選民產生低能政府。傻瓜太多,才養出這麼多騙子。 09/11 11:23
stocktonty: 匯豐之前出過事被罰不少錢 抖擻一點也是正常 09/11 13:59
garufu: 紅明顯 09/11 20:27
Chricey: 求推薦靠譜的復健診所,小弟關節治好再來跪謝! 09/11 20:27
garufu: 真心覺得國內銀行也要這樣玩才對~撈出一堆說謊的人就是 09/11 20:27
garufu: 爽 09/11 20:27
cytochrome: 弱弱問一下,level3是什麼啊 09/11 22:37
不用管3這個數字~ 只要知道這個代表會有詳細的商品名字就是了 最低階的txn就是只有商家代碼/商家資訊(比如地址zip code)/總金額 ※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/11/2024 23:24:15 找到惹~ 自己看 https://tinyurl.com/2wn46fcw ※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/11/2024 23:27:14
willieliu: 然後被關的只會瘋狂跳針銀行給不起回饋 09/12 00:23
Chricey: 樓上UC2當糖吃,天天走拿飛 09/12 00:23
willieliu: 永遠不會檢討自己為啥被關 09/12 00:23
sdiaa: 真的買兩萬鎂文具 銀行才懶得理你~ 09/12 00:57
cityport: 我記得以前在OD刷Amex..Amex網銀就看得到我買了什麼東西 09/12 01:13
cityport: 從此再也不敢在OD用Amex..不知道現在有沒有改變 09/12 01:14
Kroner: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎? 09/12 01:14
minilemon: Claw back, 不是crawl 09/12 12:58
感謝 我打完文章後檢查了一兩次居然都沒發現 被自己笑死~XDDDD
cytochrome: 謝謝peter大 09/12 19:12
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/12/2024 20:59:03