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作者elven (elven)
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標題Re: [標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單多
時間Thu Oct 17 08:45:05 2024
※ 引述《onekoni (一貓人我的超人)》之銘言： 刪 : 獲利模式： : 長期資本利得：鴻海+預售屋 : 金流：00713 +00948B+00679B : 避險：00679B : 投機：選擇權、鴻海期、台積期 : 房產能抵抗滯脹。 : 鴻海能抵抗普通性通膨。 : 713替我扛房貸。 : 投等債能抵抗溫和衰退。 : 美債能抵抗經濟危機。 : 如此，各種機會都能把握並且分散風險，衰退與通膨都可以對沖掉，足以應付大部分情 況 : 。 : 進退場機制： : 持續買入到0利率緊急降息賣出。 : 保持正五比例，最高佔總資產40%。 小弟實際操作方式，由理財型房貸增貸+美股美債配置，標的都是美金計價的，一定有匯 率風險，為方便表示，先忽略匯率影響，都用等值台幣金額計算。 前提是得有一間可以貸出一定金額的房子，沒有的話，要先努力有一間。 舉例如下。 增貸500萬台幣，理財型利率2.7%，每年繳息13.5萬。 貸出的500萬全換美金，投入美國股債。 250萬投入美金長天期投等債，YTM 6%以上，先假設是平價債券，也就是債券價格接近票 面，票面利率接近YTM，一年配息=250萬*6%=15萬。 所以去年債券低點時進場用力掃貨，鎖好YTM等領息。實務上，所有債券合計年度配息現 金流有高過15萬即可。 Note：買的都是直債，配息免稅，不會預扣30%。 債券領息15萬>整包理財型房貸的13.5萬繳息，正常情況下不會造成額外財務負擔。然而 ，實務上我是用薪資去繳息，並沒有真的用配息來抵，也可以理解為，每年用薪資再投入 。債券配息就再投資。 投等債的漲跌，其實無所謂，只要他不違約就好，投等債標的極多，要多多研究，並不是 只看信評&殖利率就買。 另外250萬，投入美股。 美股買什麼是大哉問，我個人持股分享如下，並非投資建議。 ETF：SPLG，QQQM，長期持有。 個股：NVDA，TSM，ARM，AVGO，MU，AMZN，SBUX，看市況決定進出。 Note：美股大盤在歷史高點了，之後如果崩爛，不一定能躲過，至少大盤ETF長期持有， 若有崩跌高機率會套住，個股可能見好就收。重點是債券配息正常cover理財貸，就不會 斷頭。 最後，匯率的部份，平均持有成本在30.x，如果未來匯率跌破30，會再以自有資金買入再 去投入，如果未來房子仍有增值可以再增貸，也會再加碼。長期投入，除非有需要用錢， 才會匯回，匯損的風險我覺得還可以接受。 理論上，房貸繳息正常，就不會有斷頭問題，台灣的利率確實有影響，但不致於讓整套投 資不可行。 這個組合沒有All in什麼大暴富的想法，只是透過房屋增值的槓桿，以及台美利差的投資 。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.124.122 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1729125907.A.8B8.html
推 onekoni : 睡飽數錢投資法10/17 08:57
推 cleric : 這也是我目前的方式 ，只是我貸太少出來10/17 09:01
推 yiersan : 感謝分享 偶是理財貸+台幣美債etf質押三層10/17 09:01
推 newbrain : 厲害10/17 09:04
→ newbrain : 我現在就IB領息+賺佣金躲崩10/17 09:05
推 Chricey : 關節痛按摩有效嗎？ 10/17 09:05
推 electronicyi: 坐等樓下巨嬰無能狂怒噴原原Po10/17 09:05
推 newbrain : 巴菲特指標破200%了10/17 09:08
推 carwho : 嬰靈即將抵達戰場10/17 09:16
推 DPP48 : 感謝分享10/17 09:18
推 Chricey : 關節痛按摩有效嗎？ 10/17 09:18
推 ji394yu6 : 恐怖情人要來了嗎 10/17 09:25
推 seanlydia : 美債嘉信不退30%稅 10/17 09:26
推 timlu : 增貸每年也要還本金...10/17 09:36
推 onekoni : 理財貸還利息就可以10/17 09:40
推 Chricey : 關節痛就老人病 10/17 09:40
推 oldmove : 未看先猜B大準備來噓文了 好可怕 一生只監督你一個 10/17 09:42
推 seibu : Baby迅速到位10/17 09:42
→ oldmove : 查了一下他是年薪100萬國營銀行精英 難怪這麼看不起10/17 09:43
→ oldmove : 人，辛苦了 長老 被這種極品纏上可能是一輩子 10/17 09:44
推 Kroner : 我也有過關節痛的經驗，真的超痛苦的啦！推薦去看醫生，早點處理比較不會拖延變嚴重。 10/17 09:44
→ faultless : 我也是差不多，貸400買937跟929，在把937拿去質壓10/17 09:45
→ faultless : 借100繼續買美債正1，每月配去還房貸，有多的續買10/17 09:45
→ faultless : 美債10/17 09:45
推 twic : 為什麼要噓 不就很正常合理的投資10/17 09:48
推 Kroner : 看到有人提到關節痛，我就想到有一篇UC2推薦的文章 10/17 09:48
※ 編輯: elven (49.217.124.122 臺灣), 10/17/2024 09:54:31 ※ 編輯: elven (49.217.124.122 臺灣), 10/17/2024 09:58:40
推 butt1106 : 請問你是怎麼買美債直債的？ 10/17 10:03
推 dundus : 建議貸出來全買687B嗎 10/17 10:06
噓 ckcck : 債券違約怎麼辦 10/17 10:10
推 pearlQQ : 大家都好強 10/17 10:11
推 Kroner : 哇勒，UC2 這個東西真的是太讚了 10/17 10:11
推 onekoni : 怕債券違約 1.分散買 2.ETF幫你組債券梯 10/17 10:12
→ onekoni : 我推薦ETF 能質押放大收益 又省去退稅麻煩 又分散20 10/17 10:12
→ onekoni : 0檔 10/17 10:12
→ onekoni : 除非專業會挑選債券 否則一般人ETF買下去就行 交給 10/17 10:13
推 Kroner : 我也有過關節痛的經驗，真的超痛苦的啦！推薦去看醫生，早點處理比較不會拖延變嚴重。 10/17 10:13
→ onekoni : 專家 10/17 10:13
→ elven : 直債分散買，不同產業，不同公司，1檔買1萬美金，25 10/17 10:14
→ elven : 0萬可以分散成8檔。 10/17 10:14
→ elven : 不敢買直債，可買ETF，但是現金流就不是固定的。 10/17 10:16
推 Kroner : 搞笑吧！關節痛，你能嚴重點嗎？我要讓你知道什麼叫真正的痛！ 10/17 10:16
→ elven : 嘉信，Firstrade，IB，都可以買直債。 10/17 10:17
推 j0221 : 貸款金額跟利率都跟你一樣，不過我是直接買投等債et 10/17 10:18
→ j0221 : f再質押三層 10/17 10:18
→ elven : 最大的風險是8支債券同時違約，美股崩75%，若走到這 10/17 10:28
推 Chricey : UC2是啥東西？求解釋啦！ 10/17 10:28
→ elven : 樣，美金匯率是多少大概沒什麼差了。那...就負債500 10/17 10:28
→ elven : 萬慢慢還。 10/17 10:28
噓 an5566 : 真的很天才耶 真的那麼好賺銀行不去賺 卻要借錢給你 10/17 10:38
→ an5566 : ？ 10/17 10:38
推 Kroner : 搞笑吧！關節痛，你能嚴重點嗎？我要讓你知道什麼叫真正的痛！ 10/17 10:38
推 bigDDDDDDDD : 錢滾錢，最穩的賺錢 10/17 10:39
推 miauah : 個人認為，房貸增貸出來以後，一般配置直債，一般配 10/17 10:42
→ miauah : 置股票大盤指數正二，可以用直債配息cover 借貸金流 10/17 10:42
→ miauah : ，且大盤曝險維持100%。要繼續質押也行，抓好50%正 10/17 10:42
推 Kroner : UC2是天然成分嗎？還是有添加物啊？ 10/17 10:42
→ miauah : 二50%債券比例，達成房股債配置 10/17 10:42
推 sdbb : @an5566 推，也推原po 10/17 10:43